12 مرحله برای پیگیری امور مالی شخصی

1. تعیین اهداف مالی:با تعیین اهداف مالی واضح و قابل دستیابی شروع کنید. خواه پس انداز برای بازنشستگی، پرداخت بدهی یا خرید خانه باشد، داشتن اهداف مشخص تصمیمات مالی شما را راهنمایی می کند.

2. بودجه ای بسازید:بودجه ای تهیه کنید که درآمد و هزینه های شما را مشخص کند. منابع درآمد ماهانه خود را دنبال کنید و هزینه های خود را مانند مسکن، حمل و نقل، خواربار، آب و برق، سرگرمی و پس انداز دسته بندی کنید.

3. هزینه‌های خود را ردیابی کنید:عادات خرج کردن خود را با ردیابی هر هزینه نظارت کنید. از برنامه های تلفن همراه یا صفحات گسترده برای ثبت دقیق تمام خریدها و پرداخت ها استفاده کنید. این به شما کمک می کند تا مناطقی را شناسایی کنید که می توانید هزینه های غیر ضروری را کاهش دهید.

4. الگوهای مخارج خود را تجزیه و تحلیل کنید:به طور منظم الگوهای هزینه خود را بررسی کنید تا مناطقی را که ممکن است بیش از حد خرج کنید، شناسایی کنید. به دنبال فرصت هایی برای کاهش هزینه ها و هدایت آن وجوه به سمت پس انداز یا بازپرداخت بدهی باشید.

5. صندوق اضطراری بسازید:یک صندوق اضطراری برای پوشش هزینه‌های غیرمنتظره مانند صورت‌حساب‌های پزشکی یا تعمیرات خودرو ایجاد کنید. هدف خود را برای صرفه جویی در هزینه های زندگی حداقل سه تا شش ماه در یک حساب کاربری آسان در دسترس داشته باشید.

6. پرداخت بدهی با بهره بالا:پرداخت بدهی های با بهره بالا مانند موجودی کارت اعتباری یا وام های شخصی را در اولویت قرار دهید. وجوه اضافی را به این بدهی ها اختصاص دهید در حالی که حداقل پرداخت ها را برای دیگران انجام دهید.

7. پرداخت خودکار صورتحساب:پرداخت خودکار صورتحساب را تنظیم کنید تا از پرداخت به موقع اطمینان حاصل کنید و از تاخیر در پرداخت جلوگیری کنید. این همچنین به شما کمک می کند تا امتیاز اعتباری خوبی داشته باشید.

8. پس انداز برای بازنشستگی: با مشارکت در حساب های بازنشستگی مانند 401(k) یا حساب های بازنشستگی فردی (IRA) پس انداز را برای بازنشستگی زودتر شروع کنید. در صورت امکان از کمک های تطبیق کارفرما استفاده کنید.

9. پوشش بیمه ای را مرور کنید:به طور منظم بیمه نامه های خود را بررسی کنید تا از پوشش کافی برای سلامت، زندگی، خانه و خودرو خود اطمینان حاصل کنید. برای محافظت از خود و دارایی‌هایتان، پوشش را در صورت لزوم تنظیم کنید.

10. سرمایه گذاری ها را متنوع کنید:اگر سرمایه گذاری دارید، پرتفوی خود را برای گسترش ریسک متنوع کنید. ترکیبی از سهام، اوراق قرضه، صندوق های سرمایه گذاری مشترک و سایر ابزارهای سرمایه گذاری را بر اساس میزان تحمل ریسک و اهداف مالی خود در نظر بگیرید.

11. بر امتیاز اعتباری خود نظارت کنید:به امتیاز اعتباری خود توجه داشته باشید و سالانه گزارش اعتباری خود را بررسی کنید. یک امتیاز اعتباری خوب می تواند به شما کمک کند تا نرخ بهره مطلوب وام ها و کارت های اعتباری را تضمین کنید.

12. به دنبال مشاوره حرفه ای باشید:در صورت نیاز، با متخصصان مالی مانند مشاوران مالی یا حسابداران رسمی (CPA) مشورت کنید تا راهنمایی های تخصصی متناسب با وضعیت مالی خاص خود دریافت کنید.

با پیروی از این 12 مرحله، می توانید بر امور مالی شخصی خود کنترل داشته باشید و برای دستیابی به اهداف مالی خود تلاش کنید.

27 نکته برای پیگیری امور مالی شخصی:

علاوه بر 12 مرحله ذکر شده در بالا، در اینجا 27 نکته وجود دارد که می تواند به شما در مدیریت موثر پول کمک کند:

از برنامه‌های مالی شخصی مانند Mint یا Personal Capital برای پیگیری هزینه‌ها و پس‌انداز خود استفاده کنید.
اگر خوداشتغال هستید، امور مالی شخصی و تجاری خود را از هم جدا کنید.
از خدمات بانکداری آنلاین برای دسترسی آسان به اطلاعات حساب استفاده کنید.
انتقالات خودکار را از حساب جاری خود به حساب های پس انداز تنظیم کنید.
محصولات مالی مانند حساب‌های بانکی یا کارت‌های اعتباری را بررسی و مقایسه کنید تا مطمئن شوید بهترین معاملات را دریافت می‌کنید.
از برنامه‌های بازپرداخت یا پاداش ارائه شده توسط کارت‌های اعتباری استفاده کنید.
با درک شرایط و ضوابط حساب‌های مالی خود از هزینه‌های غیرضروری خودداری کنید.
به طور منظم عملکرد سبد سرمایه گذاری خود را بررسی کنید و در صورت نیاز تنظیمات را انجام دهید.
ادامه بدهی های با بهره بالا را به وام با بهره کمتر یا کارت اعتباری انتقال موجودی در نظر بگیرید.
اشتراک‌های تکرارشونده را رصد کنید و اشتراک‌هایی را که دیگر نیاز ندارید لغو کنید.
برای نرخ‌های بهتر در مورد خدمات آب و برق، بیمه یا خدمات اینترنتی با ارائه‌دهندگان خدمات مذاکره کنید.
برای صرفه جویی در هزینه خرید مواد غذایی و اقلام خانگی، محصولات عمومی یا مارک فروشگاهی را انتخاب کنید.
برای وعده های غذایی و خرید مواد غذایی خود برنامه ریزی کنید تا از خریدهای ناگهانی خودداری کنید.
قبل از خریدهای عمده، بهترین معاملات را خریداری کنید.
از وب‌سایت‌ها یا برنامه‌های کوپن برای صرفه‌جویی در هزینه‌های روزمره استفاده کنید.
از وام‌گیری غیرضروری خودداری کنید و سعی کنید تا حد امکان برای خریدها به صورت نقدی پرداخت کنید.
با خواندن کتاب، شرکت در سمینارها یا شرکت در دوره های آنلاین، خود را در مورد امور مالی شخصی آموزش دهید.
اهداف مالی خود را به صورت دوره ای مرور کنید و در صورت لزوم تنظیمات را انجام دهید.
با استفاده از وسایل کم مصرف و خاموش کردن چراغ ها در صورت عدم استفاده، در هزینه انرژی صرفه جویی کنید.
اگر نرخ بهره از زمان دریافت وام به میزان قابل توجهی کاهش یافته است، وام مسکن خود را مجدداً تأمین مالی کنید.
با صبر کردن 24 ساعت قبل از انجام خریدهای غیر ضروری، از خرج کردن احساسی خودداری کنید.
به طور منظم نیازهای بیمه خود را مورد ارزیابی مجدد قرار دهید و پوشش را مطابق با آن تنظیم کنید.
مزایای کارمندان خود را از قبیل طرح‌های مراقبت‌های بهداشتی یا حساب‌های مخارج انعطاف‌پذیر به حداکثر برسانید.
با پیگیری هزینه‌های واجد شرایط، از کسر مالیات و اعتبارات استفاده کنید.
یک حساب پس انداز جداگانه برای اهداف خاصی مانند تعطیلات یا بازسازی خانه تنظیم کنید.
از تغییرات در قوانین مالیاتی یا مقررات مالی که ممکن است بر امور مالی شما تأثیر بگذارد مطلع باشید.
از سنین پایین به کودکان در مورد امور مالی شخصی آموزش دهید تا عادات مدیریت پول را در خود ایجاد کنند.

با گنجاندن این نکات در روال مالی خود، می توانید توانایی خود را برای مدیریت و پیگیری موثر امور مالی شخصی خود افزایش دهید.

منابع :

Investopedia – Investopedia یک منبع شناخته شده برای آموزش و اطلاعات مالی است. مقاله ها، آموزش ها و منابع جامعی در مورد موضوعات مختلف مالی شخصی ارائه می دهد.
The Balance – The Balance مشاوره تخصصی و نکات عملی را در مورد امور مالی شخصی، سرمایه گذاری، بودجه بندی و سایر موضوعات مالی ارائه می دهد. این راهنمای جامع و مقالات نوشته شده توسط متخصصان امور مالی است.
NerdWallet – NerdWallet یک منبع قابل اعتماد برای راهنمایی های مالی شخصی است. این ابزارها، ماشین حساب ها و مقالاتی را برای کمک به افراد در تصمیم گیری مالی آگاهانه ارائه می دهد. محتوای NerdWallet توسط تیمی از کارشناسان بررسی می‌شود تا از دقت و قابلیت اطمینان اطمینان حاصل شود.

نمایش بیشتر